Gastos financieros

En materia de consumo, los gastos de financieros son los gastos que nos cobran los bancos y otras entidades financieras a los consumidores cuando pedimos un préstamo o un crédito. A la acción de solicitar dinero a un tercero para comprar o financiar algo se le conoce en el mundo de la empresa como recurrir a financiación ajena.

La alternativa a la financiación ajena son los recursos propios. Es decir, el dinero que puedas tener líquido en tu cuenta bancaria o invertido en productos líquidos a corto plazo (por ejemplo, en depósitos bancarios).

Los gastos financieros de una operación de financiación, tales como intereses, gastos de estudio o comisiones de apertura, etc.

Tipos de gastos financieros

Los principales tipos de gastos financieros son de dos tipos:

Gastos bancarios

El más típico en una financiación son los denominados gastos de estudio.

Esto se corresponde con las comprobaciones y consultas que hace el banco prestamista a tu «perfil» de riesgo, a bases de datos de impagados y morosos.

Con este análisis de solvencia la entidad se asegura de que tendrás capacidad para devolver el dinero prestado sin incurrir en morosidad.

Comisiones bancarias

Hay muchos tipos de comisiones: comisión de mantenimiento de una cuenta, comisión por transferencia, comisión por emisión o renovación de una tarjeta bancaria, etc.

En una operación de financiación (por ejemplo, pedir un crédito, sería la como de cancelación de un préstamo.

Intereses del préstamo o del crédito

Esta es la parte de la cuota periódica que pagaremos al banco que «remunera» al banco. Es decir, los ingresos que el banco genera de tu préstamo. La parte de la cuota restante (la que no son intereses) se dedica a amortizar la deuda.

Por ejemplo, en un préstamo hipotecario con un capital pendiente a 2 de marzo de 2019 de 62.727,17 euros, la cuota de 451,63 euros se compone de dos partes: a) amortización 327,05 € y b) intereses 124,58 €:

Cuadro de amortizacion préstamo
Ejemplo de cuadro de amortización de un préstamo. Con cada cuota, la parte de gastos financieros destinada a intereses va disminuyendo.
  • Ajustes negativos derivados por el cambio monetario (cuando se realizan operaciones con otros países con distinta moneda).

Juan del Real Martín

Soy economista y experto en derecho del consumo y comercio electrónico. He vivido en muchos lugares y me gusta leer y montar en moto.

Después de trabajar durante ocho años en la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), asociación de consumidores más grande de España, decidí crear y financiar Consumoteca.com de mi bolsillo en 2009 para ayudar a las personas a no ser engañadas por las empresas.

Consumoteca, con 4.365 contenidos prácticos y más de 11.000 comentarios de usuarios, tiene una vocación de servicio gratuito para toda la comunidad.

Quiero contribuir con mi experiencia y conocimientos en derecho del consumo, así como en Internet y comercio electrónico a una sociedad más informada.

Lo que me gusta de este proyecto es que está vivo y crece cada día. Todos tenemos una responsabilidad como consumidores. La mía está aquí, en Consumoteca.com.

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